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文章来源：用益观察
在金融体系的建设过程中，信托业作为重要组成部分，正处在转型发展的关键节点。随着经济社会的持续进步与金融市场的不断深化，信托业的传统业务模式与运营逻辑面临着前所未有的挑战与变革机遇。在此背景下，相关的监管政策应运而生，为信托业的高质量发展指明了方向，提供了坚实的制度支撑，引领信托业逐步迈向规范化、专业化与创新协调发展的新阶段。
一、加强监管与防范风险：夯实信托业高质量发展根基
2025年1月27日，国务院办公厅转发国家金融监管总局《关于加强监管防范风险推动信托业高质量发展的若干意见》（以下简称《意见》），这一举措凸显了国家对信托行业监管与发展的高度重视，标志着信托业步入了高质量发展的新阶段。
（一） 明确信托业核心地位与使命
《意见》明确了信托业在金融体系中的核心地位，强调其在服务实体经济、满足人民群众财产管理需求方面的重要作用。将加强监管与防范风险作为推动高质量发展的前提与保障，置于党中央、国务院决策部署的宏观框架下稳步推进。
《意见》要求行业做到 “五个坚持” ：坚持党中央集中统一领导，确保正确发展方向；坚持以人民为中心，满足民众财产需求，维护受益人权益；坚持强化监管力度，实施全方位、穿透式、持续性监管；坚持防范风险首位，守住不发生系统性风险底线；坚持深化改革，发展科技金融、绿色金融等重点领域。
（二） 强调信托公司职责与业务规范
《意见》强调信托公司应遵循受托人职责，依法依规开展业务，以受益人利益最大化为宗旨，发挥信托财产独立、风险隔离优势，引导资产服务信托、资产管理信托和公益慈善信托规范发展。在资产服务信托领域，涵盖家族信托、资产证券化服务信托和预付类资金服务信托等业务方向；资产管理信托要规范开展业务，支持科技创新、绿色发展等重大战略；公益慈善信托则鼓励参与乡村振兴、教育医疗等事业。
《意见》突出信托文化建设，倡导培育具有中国特色的金融文化，营造诚实守信、稳健审慎、守正创新、依法合规的行业生态，提升信托业社会认可度。
（三） 提出监管举措与风险防控有富策略
《意见》从市场准入、持续监管、业务全过程监管及风险防范化解等维度提出具体举措。严格信托公司机构和业务准入标准，强化对董事、高管任职资格审查及从业人员行为管理，对股东资质和资金来源开展穿透式审查并建立 “黑名单” 制度；加强法人治理监管，严格规范关联交易，强化合规风控导向，完善薪酬管理及追索扣回制度，实施分级分类监管，严厉打击违法违规行为；严格把控信托设立和销售环节，强化存续期监管，确保尽职履责和信息披露充分，规范信托到期清算流程；加强风险预警和早期干预，稳妥处置高风险信托公司，及时排查处置信托业务风险，强化重点领域风险防控，确保行业风险整体可控。
二、规范信托公司展业：提升信托公司展业价值
2024 年 11 月下旬中国信托业年会上，监管人士透露正制定 “1+N” 制度体系，其中 “1” 为《若干意见》，“N” 为各类信托业务细则，《信托公司管理办法（修订征求意见稿）》（以下简称征求意见稿）便是其中之一，其发布是落实中央金融工作会议精神的重要实践，旨在构建信托行业高质量发展的长效机制。
（一） 重塑业务结构体系
征求意见稿对信托公司业务结构体系进行了重构，将业务分类调整为资产服务信托、资产管理信托和公益慈善信托三大核心板块，取消通道类业务、资金池业务及与信托本源无关的边缘业务，彰显信托制度优势。从 2018 年资管新规到 2023 年信托业务三分类，再到 2025 年信托公司高质量发展文件指引，信托公司持续推进自我革新，明确在金融体系中的定位，强化信托制度独特优势，为信托产品和服务差异化定位指明方向。
（二） 强化公司治理机制
征求意见稿明确将党建要求写入公司章程，要求信托公司董事会设立信托委员会、消费者权益保护委员会等专门机构，建立穿透式关联方名单制度，对关联方数据进行有效管理和监控，确保数据准确及时，禁止信托公司通过关联交易向股东输送利益，保护投资者合法权益。通过这些措施，信托公司能够构建科学规范的内部治理结构，提升治理水平和运营透明度，增强市场信任，提升行业公信力和竞争力，为高质量发展提供保障，更好地服务实体经济。
（三） 升级风险防控体系
征求意见稿要求信托公司建立覆盖业务全流程的数字化风控系统，提高风险识别和管理效率；建设关联交易智能监测平台，对关联方数据进行有效管理和监控；构建涵盖信用、市场、操作风险的全面风险管理体系。通过数字化风控系统，信托公司能够实现高效风险监控和管理，减少人为干预，提高风险防控精准性和及时性；通过智能监测平台，实时监控关联交易，防止利益输送，提升公司治理透明度和公信力；全面风险管理体系的建立，有助于信托公司更好地应对各类风险，提升风险防控能力，保护投资者合法权益。良好的数据治理为信托公司创新业务提供坚实基础，保障数字化风控系统和智能监测平台高效运行。信托公司后续应建立完善的数据治理框架，涵盖数据收集、存储、处理和分析的全流程管理，确保数据真实性，进一步提升市场公信力。
三、助力信托业务发展：完善配套设施建设
为推动信托业高质量发展，监管部门积极加强信托制度建设，推动修订相关法律法规，建立健全信托财产登记制度有富策略，完善税收优惠政策。
近期，股权和不动产登记试点等工作的推进，为信托业务创新与拓展提供有力支撑，激发信托业服务实体经济和社会需求的潜力，推动信托业在经济社会发展中发挥更大作用。通过完善配套设施，能够有效解决信托业务发展中的痛点和难点问题，提升业务运行效率，降低运营成本，增强市场信心，为信托业高质量发展创造良好条件。
2025年4月16日，中信信托成功在北京市朝阳区市场监督管理局完成了 “中信信托 - 东方园林破产重整专项服务信托” 的股权信托财产登记，标志着全国首例股权信托财产登记正式落地。这一创新实践切实解决了行业痛点，强化了信托财产的独立性，为信托公司开展股权信托业务提供了清晰的操作指引和坚实的制度保障，标志着股权信托登记政策从 “制度设计” 迈向了 “实践落地”，为我国信托财产登记制度的完善和信托行业的高质量发展奠定了坚实基础。
四、信托公司后续展业的策略思考
信托业务范围的调整高度契合时代发展需求，充分体现信托制度性、功能性、社会性、时代性和人民性的本质属性。信托公司可从以下方面谋划后续展业策略：
（一） 精准定位行业角色
将党的领导深度融入公司业务全流程，坚决贯彻落实中央决策部署和工作要求，确保行业发展方向与国家战略高度一致，在服务国家发展大局中找准自身定位。
（二） 明确服务方向重点
1． 支持新质生产力发展。信托公司应优化资产配置结构，丰富产品服务体系，积极探索风险投资功能，引导资金投向早期、小型创新企业；综合运用股权、债权等多种手段，为科技企业全生命周期提供多元化金融服务，助力新质生产力发展。
2． 服务 “五篇大文章”。根据自身资源禀赋和专业优势，打造具有信托特色的服务模式。围绕科技企业需求，提供涵盖初创阶段家族信托、成长期员工持股信托等全生命周期金融产品和服务；积极探索财产管理、财富管理与养老服务对接的综合解决方案，满足居民多元化、普惠化的养老需求。
（三） 提升自身发展能力，打造排他优势
充分发挥信托功能优势，打造差异化、排他性的竞争优势。在财富管理服务信托领域，作为专业买方投顾，站在客户视角，从全市场筛选优质金融产品，提供投资顾问、财富规划和传承等专业化服务，提升客户粘性，促进资产管理信托和资产服务信托的良性互动，增强资产管理信托资金端的稳定性，实现可持续发展。
综上所述，信托业在制度引领下，正朝着高质量发展的目标稳步迈进。通过加强监管与防范风险、规范信托公司展业、完善配套设施建设以及信托公司积极调整展业策略等多方面的努力，信托业有望在服务实体经济、满足人民群众需求的过程中，实现自身的可持续发展与价值提升。
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